Lebih Untung Restrukturisasi KPR atau Take Over KPR?

Pada masa sulit seperti ini, masyarakat terus mencari cara untuk bisa meringankan cicilan kredit yang dimiliki. Salah satu opsi untuk meringankan angsuran KPR bisa dengan mengajukan restrukturisasi KPR. Tapi bukankah take over juga menjadi salah satu solusi kalau cicilan semakin berat, apalagi saat memasuki bunga floating?! Apabila keduanya dibandingkan, kira-kira lebih menguntungkan restrukturisasi KPR atau take over KPR? Mari kita bandingkan terlebih dahulu.

1. Secara Pengertian

Restrukturisasi KPR
Merupakan upaya perbaikan yang dilakukan dalam kegiatan perkreditan terhadap debitur yang berpotensi mengalami kesulitan untuk memenuhi kewajibannya. Saat mengajukan restrukturisasi KPR ada beberapa opsi yang diberikan dan bank akan bantu mengarahkan dengan memberikan solusi yang terbaik untuk kamu.

Penawaran yang diberikan bisa berupa perpanjangan jangka waktu tenor, pemberian grace period dengan hanya membayar bunga saja dalam periode tertentu, penurunan bunga atau yang paling menarik bisa juga bank memberikan payment holiday sehingga kamu tidak perlu membayar sedikitpun dalam jangka waktu tertentu. Semua ini tentunya juga berdasarkan kebijakan dari masing-masing bank.

Take Over
Merupakan pengalihan kredit dari bank lama ke bank lain. Biasanya take over KPR jadi salah satu opsi terbaik saat akan mulai memasuki bunga floating agar besar angsuran kredit bisa menjadi ringan.

2. Biaya yang Diperlukan

Restrukturisasi KPR
Biasanya diperlukan biaya administrasi, biaya addendum perjanjian kredit (karena kamu akan melibatkan notaris) dan biaya asuransi. Serta ada pula bank yang memberikan biaya provisi meskipun tidak banyak bank yang meminta biaya ini.

Take Over KPR
Bila kamu berencana mengajukan take over KPR, kamu sudah harus menyiapkan beberapa biaya, mirip seperti saat awal mengajukan KPR.

• Biaya appraisal untuk penilaian jaminan
• Biaya provisi
• Biaya administrasi
• Biaya asuransi jiwa dan kerugian (harus dibayar full untuk tenor KPR baru)
• Biaya perjanjian kredit
• Biaya APHT
• Biaya roya (APHT sebelumnya harus diroya ke bank baru)

3. Syarat yang Harus Dipenuhi

Restrukturisasi KPR
Syarat utama di masa pandemi COVID-19 adalah kamu memang terdampak pandemi, misal penghasilan turun, dirumahkan, kena PHK atau alasan relevan lainnya. Meski demikian, bank tidak wajib menyetujui karena akan sangat selektif.

Jika verifikasi bank menyatakan benar bahwa kamu mengalami kesulitan finansial, maka bank akan membantu dengan memberikan kelonggaran dalam membayar angsuran.

Take Over KPR
Syarat pengajuan take over KPR mirip dengan syarat KPR baru, namun di masa sulit seperti ini ada tambahan seleksi misalkan:

• Pendapatan masih jelas (masih ada income)
• Bukan berasal dari industri yang sedang di-watch list

Proses pencairan kredit akan lebih selektif dan bisa jadi lebih lama.

4. Hal yang Perlu Dipertimbangkan

Restrukturisasi KPR
Saat menerima tawaran restrukturisasi, perhatikan:

• Besar pengurangan angsuran
• Skema pembayaran pokok hutang jika grace period (hanya bayar bunga untuk periode tertentu)
• Biaya yang diperlukan

Take Over KPR
Pertimbangkan biaya yang dikeluarkan, perkiraan bunga di masa mendatang dan apakah sebanding dengan keuntungan yang diperoleh setelah take over KPR.

Mana yang Lebih Menguntungkan?

Secara umum, kami menyarankan untuk mencoba take over KPR terlebih dahulu dan melihat penawaran bank. Jika ingin mengajukan restrukturisasi KPR, harap dipahami bahwa nantinya akan ada "tanda" di SLIK Checking terkait hal itu. Dan tanda itu bukanlah sesuatu yang "disukai" oleh pihak bank. Kalau kamu masih bingung cara memilihnya, konsultasikan ke kami!

Semoga bermanfaat!