4 Kesalahan Umum yang Membuat Take-Over KPR Gagal atau Merugi

Yang Akan Kamu Pelajari

Setelah membaca artikel ini, kamu akan memahami:

• Mengapa dokumen kepemilikan properti penting kamu pegang sendiri, bukan hanya disimpan bank
• Bagaimana cara menyampaikan alasan ke bank saat meminta dokumen tanpa memicu respons yang menyulitkan
• Apa saja komponen biaya yang sering terlewat saat menghitung untung rugi Take-Over KPR
• Kapan sikap terlalu percaya diri terhadap persetujuan bank justru bisa merugikanmu

Take-Over KPR adalah proses memindahkan fasilitas kredit pemilikan rumah yang sedang berjalan dari satu bank ke bank atau lembaga pembiayaan lain, dengan tujuan mendapatkan bunga atau tenor yang lebih menguntungkan.

Proses ini terdengar sederhana, tapi kesalahan langkah bisa membuat pengajuanmu gagal atau bahkan membuat niat menghemat cicilan berubah menjadi kerugian tambahan.

Ada beberapa kesalahan yang paling sering terjadi pada debitur yang baru pertama kali mencoba Take-Over KPR, mulai dari sisi dokumen, komunikasi ke bank, sampai perhitungan biaya.

Daftar Isi

• 1. Tidak Memegang Copy Dokumen Penting Properti
• 2. Salah Menyampaikan Alasan Permintaan Dokumen ke Bank
• 3. Tidak Memperhitungkan Biaya dalam Proses Take-Over KPR
• 4. Terlalu Percaya Diri Pengajuan Pasti Disetujui
• Tips / Kesimpulan
• FAQ

1. Tidak Memegang Copy Dokumen Penting Properti

Kesalahan pertama yang paling sering terjadi adalah tidak memegang atau memiliki salinan dokumen penting seperti sertipikat, IMB (sekarang namanya PBG), dan PBB. Kondisi ini membuat kamu rentan panik kalau suatu saat ada pihak yang mempermasalahkan status kepemilikan rumahmu, karena kamu tidak memegang bukti apa pun.

Cara amannya adalah memantau proses AJB dan balik nama sertipikat sejak akad KPR selesai dilakukan. Begitu proses balik nama beres, segera minta salinan sertipikat yang sudah atas namamu sendiri. Proses balik nama pada umumnya memakan waktu sekitar satu hingga tiga bulan, kecuali kalau kondisi sertipikatnya belum dipecah sehingga waktunya bisa lebih panjang.

Kalau kamu belum memegang salinan dokumen penting ini, kamu tetap bisa memintanya ke bank tempat KPR-mu berjalan. Hanya saja, cara menyampaikan alasan permintaan ini perlu diperhatikan, karena berkaitan langsung dengan kesalahan berikutnya.

2. Salah Menyampaikan Alasan Permintaan Dokumen ke Bank

Kesalahan kedua adalah menyampaikan secara langsung ke bank bahwa alasan meminta salinan dokumen adalah untuk kelengkapan proses Take-Over KPR ke bank lain. Kalimat ini terasa sensitif bagi bank, karena Take-Over KPR berarti memindahkan fasilitas kredit sehingga bank tersebut kehilangan pendapatan dari KPR-mu.

Ada dua respons yang biasanya kamu terima setelah menyampaikan alasan tersebut, yaitu tetap dilayani secara profesional atau permintaanmu dipersulit, misalnya diabaikan atau diberi persyaratan tambahan yang merepotkan. Supaya lebih aman, baiknya saat minta copy dokumen tersebut kamu cukup gunakan alasan ini: "Saya belum punya dokumen pegangan yang memadai, karena itu saya perlu copy dokumen tersebut."

Sebagian bank tidak mengenakan biaya untuk permintaan salinan dokumen ini, tapi ada juga bank yang mengenakan biaya untuk keperluan tersebut.

3. Tidak Memperhitungkan Biaya dalam Proses Take-Over KPR

Kesalahan ketiga adalah tidak memahami bahwa proses Take-Over KPR tidak hanya soal menurunkan cicilan, tapi juga melibatkan biaya tambahan di sisi lain. Kalau salah menghitung estimasi biaya ini, niat mendapatkan untung dari Take-Over KPR bisa berubah menjadi kerugian.

Kalau kamu tidak ingin repot menghitung sendiri estimasi penghematan dan biaya yang terlibat, kamu bisa mengajukan Take-Over KPR lewat KPR Academy. Tim di KPR Academy akan membantu menghitung estimasi penghematan, memberikan rekomendasi bank tujuan yang paling sesuai kalau kamu dinilai layak, dan tetap mendampingi selama proses pengajuan berlangsung.

4. Terlalu Percaya Diri Pengajuan Pasti Disetujui

Kesalahan keempat adalah terlalu percaya diri bahwa pengajuan Take-Over KPR pasti akan disetujui oleh bank tujuan. Meskipun bank saling berkompetisi untuk mendapatkan nasabah KPR, faktor risiko tetap menjadi pertimbangan utama dalam proses persetujuan.

Bank tujuan Take-Over KPR akan tetap melakukan analisa rinci terhadap kondisi keuangan dan riwayat pembayaran pinjamanmu sebelum menyetujui pengajuan.

Kalau kamu ingin memperbesar kemungkinan pengajuan disetujui, kamu bisa mengajukan lewat KPR Academy, karena prosesnya dibantu mencarikan bank yang sesuai dengan profilmu dan didampingi sepanjang proses pengajuan.

Tips / Kesimpulan

Empat kesalahan di atas sebenarnya berakar dari dua hal: kurangnya kontrol atas dokumen milikmu sendiri, dan kurangnya pemahaman terhadap sisi biaya serta risiko penilaian bank dalam proses Take-Over KPR.

Sebelum mengajukan Take-Over KPR, pastikan kamu sudah memegang salinan dokumen penting, memperhitungkan biaya secara menyeluruh, dan tidak berasumsi bahwa pengajuanmu pasti disetujui tanpa proses analisa dari bank tujuan.

Checklist singkat:

• Pastikan kamu sudah memegang salinan sertipikat, IMB, dan PBB sebelum mengajukan Take-Over KPR
• Perhatikan cara menyampaikan alasan permintaan dokumen ke bank asal
• Hitung biaya Take-Over KPR secara menyeluruh, jangan hanya melihat selisih cicilan
• Siapkan kondisi keuangan dan riwayat pembayaran yang baik sebelum mengajukan ke bank tujuan

FAQ

Kenapa saya harus punya salinan sertipikat sendiri kalau sudah disimpan bank?

Salinan sertipikat yang kamu pegang sendiri berguna sebagai bukti kepemilikan yang bisa diakses kapan saja, terutama kalau suatu saat ada pihak yang mempermasalahkan status rumahmu. Sertipikat asli tetap disimpan bank selama KPR berjalan sebagai jaminan, tapi salinan atas namamu sendiri tetap perlu kamu pegang.

Apakah bank bisa menolak memberikan salinan dokumen kalau saya bilang untuk Take-Over KPR?

Bank tidak selalu menolak, tapi permintaan dengan alasan Take-Over KPR bisa membuat prosesnya lebih lama atau dipersyaratkan hal tambahan, karena bank berpotensi kehilangan pendapatan dari KPR yang berjalan. Setiap bank punya kebijakan berbeda dalam merespons permintaan ini.

Biaya apa saja yang perlu dihitung dalam proses Take-Over KPR?

Biaya Take-Over KPR umumnya meliputi biaya provisi, biaya appraisal, biaya notaris untuk pembuatan akta baru, dan biaya asuransi baru di bank tujuan. Semua biaya ini perlu dibandingkan dengan estimasi penghematan cicilan agar kamu tahu apakah Take-Over KPR benar-benar menguntungkan.

Apakah pengajuan Take-Over KPR pasti disetujui kalau riwayat cicilan saya lancar?

Riwayat cicilan yang lancar menjadi salah satu pertimbangan positif, tapi bank tujuan tetap melakukan analisa menyeluruh terhadap kondisi keuangan dan risiko kredit sebelum menyetujui pengajuan. Persetujuan tidak bisa dipastikan hanya berdasarkan satu faktor saja.

Sumber & Referensi

• Pengalaman praktik pengembangan produk dan proses Take-Over KPR, dulu saat mengembangkan produk KPR di industri perbankan
• Praktik umum komponen biaya Take-Over KPR di perbankan Indonesia