Mau Mengajukan Restrukturisasi KPR? Ini Petunjuk Lengkap Cara Mengajukan Restrukturisasi KPR 2020!

Pada masa pandemi Covid-19 ini, hampir semua orang berusaha untuk menjaga cashflow-nya, entah dengan cara berhemat atau mengurangi pengeluaran yang bisa ditunda untuk sementara. Hal tersebut dikarenakan beberapa faktor, seperti terjadinya penurunan penghasilan, kehilangan penghasilan, penurunan omset penjualan, atau alasan lainnya.

Salah satu hal yang dapat dihemat adalah pengeluaran untuk angsuran pinjaman kredit, khususnya KPR. Bagi kamu yang memiliki pinjaman KPR, menghadapi masa pandemi Covid-19 ini pasti cukup sulit, apalagi bila tenor masih panjang atau sedang memasuki masa bunga floating. Pemerintah memberikan kelonggaran kredit melalui kebijakan restrukturisasi KPR.

Baca: Sebelum Mengajukan Restrukturisasi KPR, Yuk Pahami Dulu Definisi dan Jenisnya!

Lalu, bagaimana caranya untuk mengajukan restrukturisasi KPR? Ke mana harus mengajukan? Prosesnya seperti apa? Apa yang akan dianalisa oleh bank? Apakah ada biaya? Kapan bisa mengajukan? Apakah semua orang bisa mengajukan restrukturisasi KPR? Simak penjelasannya berikut:

Bagaimana dan ke mana bisa mengajukan restrukturisasi KPR?

• Hal ini tergantung dari masing-masing bank, ada beberapa bank yang melakukan pemrosesan KPR secara sentralisasi. Pengajuan bisa dilakukan melalui call center atau cabang saat mengajukan KPR sebelumnya.

• Khusus bank yang pemrosesan KPR-nya tidak sentralisasi, kamu bisa menghubungi Account Officer (AO) yang membantu mengajukan KPR sebelumnya.

• Kamu juga bisa menghubungi PIC yang mengurusi pengajuan KPR. Biasanya informasi PIC tertera di surat tanda terima saat akad kredit berlangsung.

Bila sudah mengajukan restrukturisasi KPR, prosesnya gimana?

Setiap bank punya kebijakan masing-masing, tidak bisa disamaratakan.

• Ada bank yang proses restrukturisasi KPR-nya sederhana: cukup membalas email yang dikirimkan dan mengisi form pengajuan restrukturisasi pinjaman KPR (berisi data diri, alasan pengajuan, dan kisaran angsuran yang sanggup dibayar).

• Ada juga bank yang meminta dokumen tambahan seperti fotokopi KTP, KK, slip gaji, dan rekening koran 3 bulan terakhir.

Setelah dokumen diserahkan, analis bank akan memverifikasi, memastikan bahwa pemohon layak mendapat keringanan restrukturisasi. Jika lolos verifikasi, akan ada proses penandatanganan addendum perjanjian pinjaman KPR, dan kamu harus datang langsung ke bank atau kantor notaris.

Apakah ada biaya untuk restrukturisasi KPR?

Tentu ada. Karena proses penandatanganan addendum perjanjian pinjaman KPR harus melibatkan notaris, sehingga ada biaya notaris. Selain itu, tergantung dari skema restrukturisasi yang disetujui:

• Jika skema restrukturisasi berupa perpanjangan tenor, kamu perlu menyiapkan biaya premi asuransi kerugian atau jiwa tambahan.

• Jadi, biaya tergantung pada restrukturisasi yang diberikan.

Apakah harus nunggak dulu baru bisa mendapatkan restrukturisasi KPR?

Tidak perlu menunggu menunggak untuk mengajukan restrukturisasi KPR. Jika income menurun sehingga kesulitan bayar angsuran, segera ajukan restrukturisasi—jangan tunggu ada tunggakan.

Menunggak akan dikenakan denda dan memengaruhi kolektibilitas SLIK Checking. Prediksi kesulitan ke depan? Jangan tunda pengajuan restrukturisasi KPR!

Restrukturisasi KPR bisa merusak SLIK Checking?

Restrukturisasi KPR bisa meninggalkan “jejak” di SLIK Checking, yaitu laporan bahwa nasabah pernah menerima fasilitas restrukturisasi kredit.

• Jika sebelum restruktur kolektibilitas kamu lancar, maka setelah restruktur tetap lancar.

• Jika restruktur dilakukan saat kolektibilitas 5 (macet), bank hanya bisa upgrade ke kol 3 (kurang lancar).

Ini sesuai aturan dari Bank Indonesia. Jika di SLIK Checking ada perubahan dari kol 5 ke kol 3, analis bank bisa menilai bahwa nasabah pernah menerima restrukturisasi. Jangan takut mengajukan restrukturisasi KPR jika kondisi finansial tidak baik.

Tips Penting

Hal terpenting saat masa sulit... tetap komunikasi dengan bank, jangan putus harapan! Sampaikan kemampuan angsuran secara jelas. Bank akan memberikan solusi terbaik untuk debitur yang mengajukan restrukturisasi KPR.

Baca juga: Mau Mengajukan Restrukturisasi KPR? Berikut Petunjuk Lengkap Cara Mengajukan Restrukturisasi KPR 2020!

Bedanya Restruktur Kredit Konsumtif & Kredit Produktif

Salah satu pembeda untuk restrukturisasi kredit produktif adalah penambahan fasilitas kredit.

• Penambahan fasilitas kredit adalah penambahan jumlah kredit yang diberikan bank sebagai tambahan modal.

• Fasilitas ini hanya untuk kredit produktif, misalnya pengusaha masker yang ingin menambah produksi karena permintaan meningkat.

Bank akan memverifikasi kebutuhan penambahan kredit secara serius, dan umumnya kesempatan restruktur hanya diberikan sekali.

Jika restrukturisasi dilakukan lebih dari satu kali, OJK dan Bank Indonesia akan memperhatikan. Jika bank melakukan restrukturisasi tidak sesuai aturan, akan kena sanksi. Oleh karena itu bank sangat selektif.

Jika assessment bank menyatakan benar diperlukan penambahan fasilitas kredit, maka fasilitas tambahan bisa saja diberikan. Ini sesuai dengan prinsip restrukturisasi, yaitu upaya perbaikan agar debitur tidak terpuruk dalam kesulitan ekonomi.

Penambahan fasilitas kredit untuk KPR ada opsinya, tapi bukan dengan restrukturisasi, melainkan dengan Top Up KPR. Hal ini akan dibahas di artikel selanjutnya.